В США открылось множество организацию выдающих микрозаймы оплайн как простым гражданам, так и небольшим организациям.

В Соединённых Штатах ежемесячно появляется более 543000 фирм. К сожалению, половина из них функционирует не более пяти лет. Провал малого бизнеса в значительной степени связан с отсутствием финансирования.

Однако, в последние годы на территории Соединённых Штатов открылось множество небольших финансовых организаций, предлагающих решить эту проблему путём выдачи микрокредитов.

Микрозайм является небольшим краткосрочным кредитом с низкой процентной ставкой. Он обычно выдаётся начинающей компании или человеку, занимающемуся развитием собственного бизнеса. Как правило, сумма таких кредитов не превышает 35000 долларов.

Изначально микрокредиты были призваны разрешить финансовые проблемы малообеспеченных заёмщиков в слаборазвитых странах. Такие люди не могли получить обычные кредиты из-за отсутствия залога, постоянного места работы или положительной кредитной истории. Микрокредитование успешно помогло предпринимательству и симулировало рост экономики в развивающихся странах.

Несколько лет назад финансовые организации, выдающие микрозаймы, стали появляться по всей территории США. Согласно данным, полученным организацией «Microfinance Information Exchange» в 2009 году, на тот момент в стране существовало почти 1100 небольших финансовых компаний. Они выдали кредиты более чем 74 миллионам клиентов на общую сумму около 38 млрд долларов. Некоторые подобные компании используют творческий подход в деятельности для повышения эффективности и оптимизации собственного бизнеса, предлагая уникальные услуги по микрокредитованию.

1. «TrustLeaf» – Даниэль Лизер, соучредитель и менеджер по развитию ресурса, предоставляет кредиты, используя метод краудсортинга (добровольное привлечение к рабочему процессу неквалифицированных сотрудников). TrustLeaf является действительно уникальным ресурсом, потому что позволяет владельцам бизнеса занять деньги у родственников или друзей. Данные о проекте заёмщика доступны для узкого круга лиц, что позволяет защитить его право на неприкосновенность частной жизни.

Заёмщик просто создаёт страницу собственной кампании на сайте Trustleaf, предоставляя всю необходимую информацию о проекте. Затем он выбирает условия кредитования. Потенциальные заёмщики имеют возможность выбрать несколько вариантов получения ссуды с разными процентными ставками, минимальной суммой кредита и возможными сроками погашения. Заёмщик и кредитор договариваются о том, какие условия кредитования будут наиболее выгодны для обеих сторон.

После того как все заполнено, заёмщик приглашает родственников и друзей взглянуть на свой проект. «Близкие люди не любят торговаться, так как чувствуют себя при этом неудобно», — говорит Лизер. Эта система предотвращает неловкие разговоры о попытке собрать нужную сумму денег – вся информация уже выложена на нашем ресурсе. Деньги заёмщику поступают непосредственно от кредитора, причём оба имеют одинаковый статус.

2. Платёжная система PayPal – в настоящее время имеет более 152 млн активных счетов и обрабатывает около 9 млн финансовых операций в день. В прошлом году организация начала заниматься выдачей микрокредитов для ограниченного числа компаний. Размер кредита, предоставляемого в рамках данной программы, варьируется от 5000 до 60000 долларов.

PayPal является единственной в своём роде финансовой организацией, в которой процесс погашения кредита основан на фиксированном проценте от объёма месячных продаж компании клиента. Тем самым создаются гибкие условия для заёмщика, так как трудно предугадать размер его прибыли. Помимо этого, решающим фактором в открытии кредитной линии для развития бизнеса является история денежных операций внутри системы PayPal. Таким образом не производится обычная проверка заёмщика на платежеспособность.

3. Система электронной наличности Bitcoin. Питер Клампка – генеральный директор компании Bitcoin Brands – видит компанию в будущем как организацию, занимающуюся выдачей микрокредитов. Bitcoin оперирует цифровой валютой, которую можно перечислять посредством Интернета. Система является универсальной, она взымает низкие комиссионные за отправление денег, все операции совершаются практически мгновенно в отличие от обычных банковских транзакций.

Валюта Bitcoin может быть отправлена с одного мобильного на другой. «При проведении микротранзакции я высылаю вам деньги, и буквально через несколько минут они зачисляются», — описывает сервис Клампка. «Это быстро и дёшево, перевод может быть осуществлён в удобное время любым пользователем системы».

Сервис Bitcoin стремительно обретает всеобщее признание. Известный американский онлайн-ритейлер Overstock, международный туристический сайт Expedia и тысячи небольших производителей товаров и услуг принимают платежи, проведённые через данную систему. Некоторые прогрессивные университеты также сотрудничают с Bitcoin. К примеру, каждый студент, обучающийся в Массачусетском технологическом институте, этой осенью получит 100 долларов от компании.

Очевидно, что система микрокредитования является конкурентоспособной альтернативой традиционным банковским учреждениям и способна полностью изменить систему займов. Новый источник кредитования является спасательным кругом для малого бизнеса, помогая ему развиваться даже на рынках с высоким уровнем конкуренции.